개인회생 vs 파산, 뭐가 다를까? 내 상황엔 어떤 제도가 맞을까?

개인회생vs파산 차이점

 

채무로 힘들어질 때 많은 분들이 고민하는 두 가지 제도!
바로 개인회생과 개인파산입니다.
오늘은 2025년 기준 개인회생과 파산의 차이점, 장단점, 선택 기준을 정리해드릴게요.

 

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✅ 핵심 개념 먼저 정리!

 

구분	개인회생	개인파산
제도 목적	일정 기간 상환 후 일부 채무 면제	상환 불가 시 전액 면제
대상자	소득 있는 채무자	무소득 또는 상환불능자
상환 의무	3~5년 일부 상환	없음
재산 보유	가능	대부분 처분
신용 회복	비교적 빠름	장기간 소요

 

 

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💰 개인회생이 더 적합한 사람

 

• ✅ 월 소득이 일정한 직장인, 자영업자
• ✅ 집, 차 등 자산을 유지하고 싶은 경우
• ✅ 3~5년간 일부라도 상환 가능
• ✅ 채무가 10억(무담보) / 15억(담보 포함) 이하

 

💣 파산이 더 적합한 사람

 

• ✅ 소득이 전혀 없거나 극히 불안정한 경우
• ✅ 재산이 거의 없는 경우
• ✅ 상환 자체가 불가능한 경우
• ✅ 고령자, 실직자, 질병 치료 중인 분들

 

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⚖️ 개인회생 vs 파산 한눈 비교

 

항목	개인회생	개인파산
소득 요건	필수	무소득 가능
재산 유지	가능	어려움
채무 결과	일부 면제	전액 면제
신용 회복	점차 회복 가능	장기 영향
절차 기간	3~5년	6개월~1년

 

 

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⚠️ 주의할 점

 

• ❗ 회생 중 연체 → 회생 폐지로 이어질 수 있음
• ❗ 파산 면책 후 5년간 회생 불가
• ❗ 도박, 사치 등 악의적 채무는 면책 불가
• ❗ 신용불량 회복까지 회생은 5년, 파산은 최대 10년 소요

 

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🧭 선택 기준 요약 체크리스트

 

조건	개인회생	개인파산
월 소득 있음	✅	❌
상환 의지	✅	❌
재산 유지 원함	✅	❌
일시적 곤란	❌	✅
소득·재산 모두 없음	❌	✅

 

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✨ 마무리 요약

 

• 개인회생: 일정 소득으로 상환 가능 → 채무 일부 탕감
• 개인파산: 상환 불가능한 경우 → 채무 전액 면제
• 전문가 상담을 통해 정확히 판단하는 것이 가장 중요!